2024년 청년희망적금에서 청년도약계좌로? feat. 서민금융진흥원

안녕하세요 ㅎㅎ

올해 2월에 청년희망적금이 만기가 도래하는 분들이 많으실 거 같은데요!!

저 또한 청년희망적금 만기가 되면서

목돈을 어디에 넣어야할지 고민을 하고 있는데요~

 

그 중에서

청년도약계좌를 만드는 것이 어떤가 해서

해당 정보를 정리해보려고 해요!

 

가장 먼저 청년도약 계좌에 대해 알아야겠죠?

 

1. 청년도약계좌란?

 

청년의 중장기 자산형성 지원을 위한 정책형 금융상품으로, 만기 5년(60개월) 동안 매월 70만원 한도 내에서 자유롭게 납입하면 매월 최대 6%의 정부기여금을 지급하고 이자소득에 대한 비과세 혜택을 제공하는 상품

이에요!

소득에 따라 정부기여금이 상이하니 이부분을 확인하고 자신에게 적합한지 확인 후 개설을 진행해봐요!

상품명	가입기간	납입금액	금리
청년도약계좌	60개월	1천원 ~ 70 내 매월 자유롭게 납입	취급기관 자율결정 (3년 고정, 2년 변동)

보시면 금리도 취급 은행에 따라 약간 차이가 있어요..

 

은행	기본 금리(3년 고정)	소득 우대금리	적금담보대가산금리(만기일시상환대출)	적금담보대가산금리(한도대출)	적금담보대가산금리(대출가능한도)
NH농협은행	4.50	0.50	0.90	0.90	90
신한은행	4.50	0.50	1.00	1.00	100
우리은행	4.50	0.50	1.00	1.00	95
하나은행	4.50	0.50	1.00	1.00	100
IBK기업은행	4.50	0.50	0.60	0.60	100
KB국민은행	4.50	0.50	1.25	1.75	95
DGB대구은행	4.00	0.50	1.00	-	95
BNK부산은행	4.00	0.50	1.00	1.50	95
광주은행	3.80	0.50	1.20	1.20	95
전북은행	3.80	0.50	1.20	1.70	90
BNK경남은행	4.00	0.50	1.20	1.50	100

 

2024년 1월 10일 기준으로 금리가 위와 같이 분포해 있어요! 각 우대 조건고 다양하니 확인해보시죠!

은행	은행별 우대금리	은행최종제공일	만기 후 금리	우대조건	기타 유의사항
NH농협은행	우대금리 최대 1.00%p (① 급여이체 0.50%p, ② 마케팅동의 0.20%p, ③ 카드실적 0.20%p, ④ 가입직전 1년간 농협은행 예적금(청약포함) 미보유 또는 NH청년희망적금 만기해지 고객 0.10%p)	2023-10-31	- 만기 후 1년 이내 : 만기시점 계약기간별 자유로우대적금 기본이자율의 1/2 - 만기 후 1년 초과 : 보통예금 이자율  ※ 만기일부터 지급일 전날까지의 기간에 대해 만기일 당시 공시한 만기 후 금리로 셈한 이자를 더하여 지급	① (가입월부터 만기 전전월말까지) 급여실적 12 / 36 / 50개월 이상 : 0.10 / 0.30 / 0.50%p  - 급여실적은 농협은행 하나로가족고객제도에서 정하는 급여이체 기준을 준용하며, 월별 50만원 이상인 경우 인정, 비연속적인 경우도 포함 ② (가입직전) 마케팅 전체동의 고객 : 0.20%p ③ (가입월부터 만기 전전월 말까지) 카드실적 월평균 20만원 이상 : 0.20%p  - NH채움(개인신용/체크)카드 이용실적, 현금서비스 제외 ④ (가입직전 1년간) 농협은행 예적금(청약포함) 미보유 또는 NH청년희망적금 만기해지 고객 : 0.10%p	상품가입 전 반드시 상품특약 및 설명서를 읽고 가입해주시기 바랍니다.  ※ 적금담보대출 가산금리는 해당시점 적금 적용금리에 가산됩니다.     (NH청년도약계좌담보대출은 9월 1일부터 실행 가능)
신한은행	우대금리 최대 1.00%p (① 급여이체 0.30%p, ② 신한카드(신용/체크) 결제 0.30%p, ③ 첫 거래 우대 0.40%p)	2023-10-31	- 만기후 1개월 이내 : 만기일 당시의 가입기간에 해당하는 일반정기적금 연 이자율의 1/2 (단, 최저금리 연 0.1%) - 만기후 1개월 초과 6개월 이내 : 만기일 당시의 가입기간에 해당하는 일반정기적금 연 이자율의 1/4 (단, 최저금리 연 0.1%) - 만기후 6개월 초과 : 연 0.1%	① [급여이체 우대] 이 상품 신규 후 본인명의 신한은행 입출금통장으로 급여이체 실적(건당 50만원 이상)이 30개월 이상인 경우 ② [신한카드 결제 우대] 이 상품 신규 후 본인명의 신한은행 입출금통장으로 본인명의 신한카드(신용/체크) 결제실적이 30개월 이상 있는 경우 ③ [첫 거래 우대] 이 상품 신규 직전 1년간 신한은행 정기예금, 정기적금, 주택청약 상품이 없었던 고객이 이 상품을 신규한 경우	* 급여 및 카드결제는 30개월 연속하지 않아도 됨.
우리은행	우대금리 최대 1.00%p (① 급여이체 : 1.00%p, ② 예적금 미보유 : 0.50%p, ③ 카드결제(신용/체크) : 0.50%p) * 만기해지 시점까지 적금 자동이체 및 마케팅 동의 유지 필수	2023-10-31	만기일 당시 영업점 및 홈페이지 고시한 만기 후 이율 적용 1. 1개월 이내 : 만기시점 약정이율* X 50% 2. 1개월 초과 ~ 6개월 이내 : 만기시점 약정이율* X 30% 3. 6개월 초과 : 만기시점 약정이율* X 20% * 약정이율 : 만기시점 일반정기적금 기본금리	① [급여이체] 우리은행 입출식 계좌로 급여이체 (월 50만원 이상, 가입기간의 1/2 이상) : 1.00%p ② [예적금 미보유] 직전 1년간 우리은행 정기예금 및 적금 미보유 :  0.50%p ③ [카드결제] 우리은행 입출식 계좌로 우리카드(신용/체크) 결제실적 보유(월 10만원 이상, 가입기간의 1/2 이상) : 0.50%p  * 만기해지 시점까지 우리은행 상품서비스 안내동의(SMS 및 휴대폰 전화) 및 적금 자동이체 유지 필수	1) 상품가입 전 반드시 상품특약 및 설명서를 읽고 가입해주시기 바랍니다. 2) 적금담보대출 가산금리는 비대면 +1.0%, 대면 +1.2% 운영됩니다.
하나은행	우대금리 최대 1.00%p (① 급여 (가맹점대금) 이체 [36회차 이상] : 0.60%, ② 마케팅동의 : 0.10%, ③ 카드 결제실적 [월10만원이상, 36회차 이상] : 0.20%, ④ 목돈마련응원 : 0.10%)	2023-10-31	1개월 이내 : 지급 당시 해당기간별 정기적금 기본금리 1/2 1개월 초과 : 지급 당시 해당기간별 정기적금 기본금리 1/4	① 급여(가맹점대금)이체 : 0.60%  이 예금 가입후 만기 전전월말 기준, 36회차 이상 급여 입금 또는 가맹점(결제)대금 입금실적을 보유한 경우 ② 마케팅동의 : 0.10%  이 예금 가입전 하나은행 상품, 서비스 마케팅 동의 항목 모두를 동의한 경우 ③ 카드결제 : 0.20%  이 예금 가입후 만기 전전월말 기준, 월 합산 10만원 이상의 하나카드 결제 실적(신용/체크)을 보유한 경우 ④ 목돈마련 응원 : 0.10%  이 예금 가입일로부터 직전1년간 적금 또는 예금을 미보유한 경우 (단,청년희망적금, 청년내일저축계좌, 주택청약종합저축, 청년도약계좌 예외)
IBK기업은행	우대금리 최대 1.00%p (① 급여이체 0.50%p, ② 마케팅동의 0.10%p, ③ 지로/공과금 0.20%p, ④ 카드이용 0.20%p, ⑤ 최초고객 0.30%p)	2023-10-31	만기일 당시 영업점 및 인터넷 홈페이지에 고시한 정기적금의 만기후금리를 따름 -만기 후 1개월 이내 : 만기일 당시 계약기간별 고시금리 × 50% -만기 후 1개월 초과 6개월 이내 : 만기일 당시 계약기간별 고시금리 × 30% -만기 후 6개월 초과 : 만기일 당시 계약기간별 고시금리 × 20%	① 급여이체 : 당행 급여이체 실적(월 50 만원 이상) 36개월 이상인 경우 ② 마케팅동의 : 가입시점 상품서비스 마케팅 문자수신 동의 상태인 경우    -기존 미동의 고객이 계좌 신규 당일에 동의한 경우 포함 ③ 지로/공과금 : 지로/공과금 자동이체 실적(월 2건 이상) 36개월 이상인 경우 ④ 카드이용 : 당행 신용(체크)카드 이용실적 연평균 200만원 이상 및 만기시점까지 보유한 경우 ⑤ 최초고객 : 가입시점 최초신규고객에 해당하는 경우(아래 2가지 요건 중 1가지 이상 충족 시)    -실명등록일로부터 3개월 이내    -가입일 직전월 기준 6개월간 총수신평잔 ‘0’원	자세한 내용은 특약 및 상품설명서를 참조하시기 바랍니다.
KB국민은행	우대금리 최대 1.00%p (① 급여이체 0.60%p, ② 자동이체 0.30%p, ③ 거래감사 0.10%p)	2023-10-31	-만기 후 1개월 이내: 기본이율 x 50% -만기후 1개월 초과 ~ 3개월 이내 : 기본이율 x 30% -만기후 3개월 초과: 0.1%p	① 이 적금의 신규일이 포함된 달부터 만기 전전월 말까지 급여 입금 월수가 36회 이상인 경우 ② 이 적금의 신규일이 포함된 달부터 만기 전전월 말까지 본인 명의 KB국민은행 입출금통장에서 아래 1) 또는 2)의 자동이체 출금이 발생한 경우  1) 월 2건 이상의 공과금 자동이체 월수 36회 이상  2) 청년도약 LTE 요금제의 자동이체 출금 월수 36회 이상 ③ 계약기간 중 주택청약종합저축 신규 가입 고객 또는 가입일 기준 KB청년희망적금 만기 해지 고객	-상품 가입 전 반드시 상품 특약 및 설명서를 읽어보시기 바랍니다.
DGB대구은행	우대금리 최대 1.50%p (① 마케팅동의 0.30%p, ② 주택청약 보유 0.50%p, ③ 대구은행 계좌를 통해 자동이체로 30회 이상 입금 0.70%p)	2023-10-31	만기 후 1개월 미만 경과 : 약정이자율 * 50%, 만기 후 3개월 미만 경과 : 약정이자율 * 25%, 만기후 3개월 이상 경과 : 약정이자율 * 10%	① (신규가입일) 마케팅동의 0.30%p ② (가입 시점) 주택청약 보유 0.50%p ③ (만기일) 대구은행 계좌를 통해 자동이체로 30회 이상 입금 0.70%p	DGB청년도약계좌는 나이·개인소득·가구소득 요건을 충족한 국민인 개인(외국인 및 재외국민 제외)이 가입 가능합니다. 계약을 체결하기 전 반드시 상품설명서와 약관을 읽어보시기 바랍니다.
BNK부산은행	우대금리 최대 연1.50%p (① 급여이체 : 0.50%p, ② 카드실적 : 0.50%p, ③ 신규고객 : 0.50%p)	2023-10-31	만기 후 1년이내 : 지급일 당시 가입기간별 일반정기적금 기본이율의 1/2 만기 후 1년초과 : 지급일 당시 가입기간별 일반정기적금 기본이율의 1/5	① 급여이체(가입기간 中 30개월이상 급여실적 보유 고객) : 0.50%p ② 카드실적(가입기간 中 당행 BC카드(신용,체크) 실적 5백만원이상 보유 고객) : 0.50%p) ③ 신규고객(가입직전 3년간 부산은행 예*적금 가입이력 없는고객) : 0.50%p	● 우대금리 中 1. 신규고객 우대조건은 최종 상품 가입 전 적용여부가 판단됩니다. 2. 급여 및 카드실적 우대금리는 만기 해지 시 적용되며, 세부인정기준은 추후 상품설명서 등 참고 바랍니다. ● 적금담보대출 가산금리는 일반대출 +1.00%, 한도대출 +1.50%로 운영됩니다.
광주은행	우대금리 최대 1.70%p (① 급여이체 0.50%p, ② 카드사용 우대금리 0.50%p, ③ 첫 거래 우대금리 0.50%p, ④ 만기축하 우대금리 0.20%p)	2023-10-31	▷ 만기후 1개월 이내 : 만기일 당시 최초가입별 고시금리의 1/2 ▷ 만기후 1개월 초과 : 0.10%	① 급여이체(0.50%p) : (적금 가입일~만기 전전월말)본인 명의 당행 입출금이 자유로운 계좌로 급여이체 입금실적 월 50만원 이상 30회이상인 경우 ② 카드사용 우대금리(0.50%p) : (적금 가입일~만기 전월말)본인 명의 당행 신용(체크)카드 이용액(매입기준) 5백만원 이상인 경우 ③ 첫 거래 우대금리(0.50%p) : 이 예금 가입일 전일자 기준 최근 1년동안 본인 명의 당행 예적금 계좌를 보유하고 있지 않거나, 신규 또는 해지거래(신규취소제외)이력이 없는 경우 ④ 만기축하 우대금리(0.20%p) : 만기해지시 해지원금 3천만원 이상인 경우	○상품 관련 상세 안내는 추후 상품 가입 시 확인 가능합니다. ○적금담보대출 가산금리는 비대면 +1.20%,  대면 +1.30%로 운영됩니다.
전북은행	우대금리 최대 1.70%p (① 급여이체 0.70%p, ② 마케팅 동의 0.20%p, ③ 적금 자동이체 0.30%p, ④ 카드실적 0.50%p)	2023-10-31	만기 후 1개월 이내 경과분 :만기일 현재 계약기간별 정기적금(자유적립식) 실행이율의 1/2 만기 후 1개월 초과 경과분 : 연 0.10%	① 급여이체 : 가입월부터 만기 전전월까지 급여이체 입금실적이 총 계약기간의 1/2 이상인 경우 (월 1회 인정) ② 마케팅 동의 : 신규시 마케팅동의한 경우 ③ 적금 자동이체 : 가입월부터 만기 전전월까지 당행 요구불통장를 통한 계좌간 자동이체로 입금 실적이 총 계약기간의 1/2 이상인 경우 (월 1회 인정) ④ 카드실적 : 가입월부터 만기 전전월까지 당행 신용(체크)카드 사용실적이 총 계약기간의 1/2 이상인 경우 (월 1회 인정)
BNK경남은행	우대금리 최대 1.50%p (① 급여이체 0.70%p, ② 주택청약 보유 0.40%p, ③ 최초신규고객 0.40%p)	2023-10-31	- 만기 후 1개월 이내 : 만기시점 계약기간별 일반정기예금(만기지급식) 기본이율 X 50% - 만기 후 1개월 초과 : 만기시점 계약기간별 일반정기예금(만기지급식) 기본이율 X 20% * 이율은 소수점 둘째 자리까지 표시(소수점 셋째 자리에서 절사)	① 급여이체 : 적금가입기간의 1/2 이상(30개월) 급여 50만원 이상 입금 ② 주택청약 보유 : 신규가입 시점 주택청약종합저축(청년우대형 포함) 보유 ③ 최초신규고객 : 직전 1년간 예적금(주택청약종합저축) 신규 및 해지이력 미보유	※ 신규고객 우대조건은 최종 상품 가입 전 적용여부가 판단됩니다. ※ 적금담보대출 가산금리는 일반대출(비대면+1.20%,대면+1.30%),한도대출 +1.50%로 운영됩니다

 

 

자, 이제 금리도 다 비교했고 좋은 거 같아~ 하지만? 이게 내가 가입을 할 수 있는 건지 확인을 해봐야겠죠?

 

2. 가입대상 및 조건

 

[나이]

계좌개설일(가입일) 기준 만 19세 ~ 34세 이하*
*병역이행기간(최대 6년)은 연령 계산시 빼고 계산

 

[개인소득]

직전 과세기간의 총급여액이 7,500만원 이하이며, 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득금액이 6,300만원 이하인 경우 (단, 육아휴직급여, 육아휴직수당 외에 비과세 소득만 있는 경우는 제외)
※ 직전 과세기간의 소득이 확정되지 않은 기간에 소득을 확인한 경우 전전년도 소득으로 인정

 

[가구소득]

가구원 수에 따른 기준 중위소득 180% 이하에 해당하는 자
※ 직전 과세기간의 소득이 확정되지 않은 기간에 소득을 확인한 경우 전전년도 소득으로 인정
가구원은 청년 본인과 본인의 주민등록표 등본상 배우자, 부모, 자녀, 형제·자매(미성년자)를 기준으로 판단

 

[금융소득종합과세]

가입일이 속학 과세기간의 직전 3개년도 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자에 해당하지 않는 자

 

위 조건을 만족하시면 가입을 할 수 있어요!!

 

3. 가입절차 및 문의 사항

출처: 서민금융진흥원

 

4. 2024년이 되면서 바뀐 점

 

2024년이 되면서 청년도약계좌에 대한 변화가 있어요!

 

• 이제 육아휴직급여도 가입요건에 포함이 된답니다~계좌자체가 소득이 있어야 가입을 할 수 있는건데 이전에는 육아휴직으로 인해 가입을 못하셨던 분들도 가입을 할 수 있게 해줬어요!
• 전년도 소득 확정 전, 가입자의 경우에 모두 비과세 인정을 해주기로 했어요! 24년 1월 이전에 가입하더라도 모두 적용이 되어 소급 적용을 해준답니다!
• 특히!!! 청년희망적금이 만기하는 분들에게는 청년도약계좌 일시납입이 가능하도록 해주었어요! 이제 자산 형성을 하는데 조금이나마 고민을 덜어낼 수 있지 않을까요??

출처: 서민금융진흥원

 

아, 그래도 이해가 잘 안되시거나 어려움이 있는 분들을 위해 정부에서 오픈채팅방을 개설하여 도와드리고 있어요~ 누구나 가입할 수 있고 궁금증을 해결해주니 걱정말고 이용하시면 되겠습니다!